公积金买房利息能便宜多少？
我打算买房，在考虑是用公积金贷款还是商业贷款。听说公积金贷款利息便宜，可我不太清楚 具体能便宜多少。我想了解下公积金买房利息和商业贷款利息相比，到底能便宜多少呢？这样我好做贷款选择。
张凯执业律师
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公积金买房利息相比商业贷款确实会便宜不少，下面为你详细解释。首先，我们要明确几个概念。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。商业贷款则是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这两种贷款在利息计算方式上，都是按照本金、利率和贷款期限来计算利息总额，但利率不同。目前，公积金贷款利率相对较低且较为稳定。以2024年为例，首套房公积金贷款利率，5年以下（含5年）为2.6%，5年以上为3.1%。而商业贷款首套房贷款利率通常在4% - 6%左右波动。我们来通过具体例子看一下利息能便宜多少。假设贷款金额为50万元，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式。如果是公积金贷款，按照3.1%的利率计算，每月还款额约为2122.91元，总利息约为26.42万元。如果是商业贷款，按照5%的利率计算，每月还款额约为2684.11元，总利息约为46.63万元。两者对比，公积金贷款30年下来总利息能便宜约20.21万元。这个差距还是非常大的。相关依据是《住房公积金管理条例》，其中明确规定住房公积金贷款的利率低于商业性贷款。该条例保障了职工使用公积金贷款的权益，使得职工在购房时能享受到低利率的优惠政策。所以，总体来说，公积金买房在利息方面优势明显，能为购房者节省一大笔钱。