question-icon 非法吸收公众存款该如何认定?

我朋友参与了一个投资项目,感觉像是非法吸收公众存款。我不太清楚这种行为具体怎么认定,想知道在法律上判断非法吸收公众存款有哪些标准和依据,还有认定的过程大概是怎样的,希望懂法律的朋友解答一下。
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  • #非法吸存认定
answer-icon 共1位律师解答

非法吸收公众存款是一种严重的经济犯罪行为,准确认定这一行为对于维护金融秩序和保护公众财产安全至关重要。 从法律定义上讲,根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,构成非法吸收公众存款罪。简单来说,就是未经金融管理部门许可,向社会不特定对象吸收资金,并承诺还本付息或者给付回报。 认定非法吸收公众存款需要同时具备四个条件。一是非法性,即未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金。比如一些没有金融牌照的公司开展所谓的投资理财项目,这就明显缺乏合法的吸储资格。二是公开性,通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。例如在网上大肆宣传高收益的投资产品,吸引不特定的人群关注。三是利诱性,承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。常见的就是承诺高息回报,比如年化收益率远超正常市场水平。四是社会性,指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。也就是说,只要是符合条件的人都可能成为其吸储对象,而不是针对特定的少数人。 在司法实践中,还会综合考虑吸收资金的数额、人数以及给存款人造成的直接经济损失等情节。比如个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的,通常会被追究刑事责任。此外,对于一些虽然没有达到上述数额标准,但造成恶劣社会影响或者其他严重后果的,也可能以非法吸收公众存款罪论处。

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