职工医保该如何使用？
我参加了职工医保，但不太清楚具体该怎么用。去医院看病、买药这些场景下，职工医保要怎 么操作？报销流程是怎样的？有没有什么使用限制或者注意事项呢？希望了解一下详细的使用方法。
张凯执业律师
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职工医保是为保障职工的基本医疗需求而设立的一项社会保险制度。它主要分为个人账户和统筹账户两部分，二者的使用方式有所不同。
个人账户里的钱就像是你自己的医疗小金库，可用于支付在定点医疗机构就医时产生的门诊费用、在定点零售药店购买药品和医疗器械的费用，以及在医保定点医疗机构发生的、由个人负担的医疗费用等。例如，你去药店买感冒药，就可以直接刷医保卡个人账户里的钱。
统筹账户则是大家共同的“医疗基金池”，在符合一定条件时，能为你报销部分医疗费用。当你住院治疗时，在扣除起付标准后，符合医保报销范围的费用，会按照一定的比例从统筹账户中支付。以一般的三甲医院为例，起付标准可能是1300元，假设你住院花费了5000元，在扣除1300元起付线后，剩余的3700元，根据医保政策规定的报销比例，比如80%，那么统筹账户就会支付3700×80% = 2960元，你自己只需支付剩余的部分。
根据《中华人民共和国社会保险法》第二十八条规定，符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。
使用职工医保时，需要注意以下几点：首先，要在医保定点医疗机构和药店就医购药，否则可能无法报销；其次，不同地区的医保政策可能存在差异，报销比例、起付标准等都可能不同，建议你关注当地的医保政策；最后，有些特殊的诊疗项 目和药品可能不在医保报销范围内，就医时可以向医生咨询清楚。