公积金抵扣房贷要怎么操作？
我申请了房贷，听说公积金可以抵扣房贷，这样能减轻我的还款 压力。但我不知道具体该怎么操作，是要去银行办理，还是去公积金管理中心办理呢？需要准备什么材料？办理流程是怎样的？希望能得到详细解答。
张凯执业律师
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公积金抵扣房贷，也就是通常所说的公积金冲还贷，是指用借款人或其配偶缴存的住房公积金余额，来冲抵偿还个人住房贷款。公积金冲还贷一般有两种方式，即年冲和月冲。
年冲，也叫一次性还款法，是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。这种方式适合公积金账户余额较多且现金压力不大的借款人，能够减少贷款本金，从而节省利息支出。根据《住房公积金管理条例》，职工有偿还购房贷款本息的情形，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。在实际操作中，借款人需要向公积金管理中心提出申请，一般每年有固定的办理时间，申请时需要提供身份证、借款合同、公积金账号等相关材料。
月冲，也叫逐月还款法，是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方式适合收入不稳定或现金压力较大的借款人，能有效减轻每月的还款压力。办理月冲时，借款人同样要向公积金管理中心提出申请，申请通过后，公积金管理中心会按月将公积金账户内的资金划转到还款账户用于还款。一般需要提供身份证、借款合同、还款账户信息等材料。
具体的办理流程可能因地区而异，一般来说，借款人首先要向当地的公积金管理中心咨询相关政策和所需材料，然后准备好材料前往公积金管理中心或受 托银行提出申请，经审核通过后即可办理公积金冲还贷业务。