存单质押的最高比例是多少？
我想用存单去质押贷款，但是不清楚存单质押的最高比例是多少。我担心比例不合适会影响我的贷款额度或者带来其他风险，所以想了解一下在法律规定里，存单质押的最高比例具体是怎样的。
张凯执业律师
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存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
在我国，并没有明确的法律条文统一规定存单质押的最高比例。不过在实际操作中，金融机构会根据自身的风险评估和业务规定来确定存单质押的比例。一般来说，存单质押贷款的质押率通常在90%左右，也就是说，如果你的存单金额是100万元，那么你可能最多能贷出90万元。
虽然没有直接针对存单质押最高比例的法律规定，但存单质押业务受到《中华人民共和国民法典》等相关法律的规范。《民法典》中的担保物权编规定了质押的相关规则，保障了质权人和出质人的合法权益。例如，当借款人不能按时偿还贷款时，金融机构作为质权人有权依照法律规定以存单兑现的价款优先受偿。
此外，中国人民银行和银保监会等监管部门也会对金融机构的质押贷款业务进行监督和管理，要求金融机构合理确定质押比例，防范金融风险。金融机构在确定存单质押比例时，会综合考虑存单的性质、期限、市场情况以及借款人的信用状况等因素。如果存单的期限较长、稳定性较好，或者借款人的信用记录良好，金融机构可能会适当提高质押比例；反之，如果存在一定风险因素，质押比例可能会相应降低。