民间借贷司法解释带来了哪六大变化？

民间借贷在日常生活中十分常见，而民间借贷司法解释的变化对借贷双方的权益有着重大影响。下面为您详细介绍民间借贷司法解释带来的六大变化。

第一个变化是利率司法保护上限的调整。之前，民间借贷利率司法保护上限是以24%和36%为基准的“两线三区”。而新的司法解释规定，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这一变化使得利率司法保护上限更具灵活性和市场化。

第二个变化是合同成立时间的明确。新司法解释明确了自然人之间借贷合同、其他民间借贷合同的成立时间。对于自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。对于其他民间借贷合同，依据《规定》第九条，以现金支付的，自借款人收到借款时；以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时等情形合同成立。这让借贷合同的成立时间更加清晰，减少了纠纷。

第三个变化是对职业放贷人的规制。未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的民间借贷合同无效。这是为了打击非法放贷行为，维护金融秩序。根据《规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的、以向其他营利法人借贷等方式取得的资金转贷等情形下的民间借贷合同也无效。

第四个变化是管辖法院的确定。因民间借贷提起的诉讼，合同履行地有约定的，从其约定；没有约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。这方便了当事人选择合适的管辖法院进行诉讼。

第五个变化是电子数据证据的认可。随着互联网金融的发展，新司法解释明确了通过网络贷款平台形成借贷关系的相关规则，并且对于手机短信、微信、支付宝等电子数据可以作为证据使用。这适应了时代发展，让电子交易记录也能在借贷纠纷中发挥作用。

第六个变化是对保证方式的规定。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。这改变了以往没有约定或约定不明按照连带责任保证承担保证责任的规定，更倾向于保护保证人的权益。总之，这些变化都旨在更好地规范民间借贷行为，保护借贷双方的合法权益。