在当今社会，房产往往是夫妻共同财产中的重要组成部分，而房贷共同还贷的分割问题在离婚案件中备受关注。下面我们就来详细探讨一下要离婚时房贷共同还贷该如何分割。
一、相关法律条文规定
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第七十八条对此有明确规定。夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。
二、实际案例分析
案例：小张和小李在婚前，小张以个人财产支付了房屋首付款30万元，并办理了银行贷款，房屋登记在小张名下。婚后，两人共同还贷，每月还款3000元，共还款5年，总计还款18万元。此时房屋市场价值较购买时增值了50万元。后来两人感情破裂决定离婚，对于房屋及房贷的分割产生了争议。
根据上述法律规定，首先双方可以协商处理。如果协商不成，法院可能会判决房屋归小张所有，因为房屋登记在小张名下且小张支付了首付款。尚未归还的贷款则为小张的个人债务。而对于婚后共同还贷的18万元及其相对应的财产增值部分，小张需要对小李进行补偿。具体的补偿计算方式可能会根据不同地区法院的实践有所差异，但一般会综合考虑还贷金额、房屋增值情况等因素。
三、不同情况的分割方式
- 婚前一方首付并贷款，婚后共同还贷，房产登记在首付方名下
- 如上述案例，一般房产归首付方，剩余贷款为首付方个人债务，首付方需对另一方就共同还贷及对应增值部分进行补偿。
- 婚前一方首付并贷款，婚后共同还贷，房产登记在双方名下
- 这种情况下，房屋一般认定为夫妻共同财产。离婚时，双方可以协商分割，协商不成的，法院会根据具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。尚未还清的贷款由双方共同承担。
- 婚后双方共同贷款买房
- 无论房产登记在一方还是双方名下，一般都认定为夫妻共同财产。离婚时，双方可以协商分割房产及贷款承担方式。协商不成的，法院会综合考虑各种因素进行判决，通常会将房产判给其中一方，由该方继续偿还剩余贷款，并对另一方进行相应补偿。
四、实用法律建议
- 协商优先
- 离婚时，夫妻双方应首先尝试协 商解决房贷共同还贷的分割问题。通过友好协商，可以根据双方的实际情况和意愿，制定出最适合双方的分割方案，避免漫长的诉讼过程和不必要的纠纷。
- 收集证据
- 如果协商不成需要通过诉讼解决，那么双方要注意收集相关证据。例如，购房合同、贷款合同、还款记录、房屋增值评估报告等，这些证据对于确定房产的归属、共同还贷的金额以及房产的增值情况等都非常重要。
- 寻求专业帮助
- 离婚涉及的法律问题较为复杂，尤其是房产和房贷的分割问题。因此，建议夫妻双方在处理此类问题时，寻求专业律师的帮助。律师可以根据具体情况，为当事人提供专业的法律意见和建议，帮助当事人维护自己的合法权益。
总之，离婚时房贷共同还贷的分割问题需要根据具体情况，依据相关法律规定进行处理。夫妻双方应理性对待，通过合法途径解决争议，以保障自己的权益。