把商贷改为公积金贷款的流程是什么？

商贷转公积金贷款，简单来说就是将原来办理的商业性住房贷款转换为住房公积金贷款。这种转换往往是因为公积金贷款的利率更低，能为购房者节省不少利息支出。

商贷转公积金贷款主要有两种方式，即先还后贷和以贷冲贷。先还后贷方式是指，您需要先自筹资金把原商业贷款还清，然后解除原贷款抵押登记，最后再办理公积金贷款抵押登记手续。以贷冲贷方式则是由公积金中心运用公积金贷款资金，直接归还您的原商业贷款。不过，以贷冲贷方式要求原商贷银行和公积金贷款银行是同一家银行。

下面为您详细介绍先还后贷的流程：首先，您要向公积金中心提出申请，申请时需要准备一系列材料，比如身份证、婚姻证明、房产证、原商贷借款合同、还款明细等。公积金中心会对您的申请进行审核，审核内容包括您是否符合公积金贷款条件、贷款额度和期限等。

审核通过后，您需要和公积金中心指定的担保公司签订担保合同，并办理相关担保手续。之后，您要自筹资金还清原商业贷款，并到原贷款银行办理贷款结清手续和抵押解除手续。

完成上述步骤后，您需要和公积金中心签订借款合同，并办理新的抵押登记手续。最后，公积金中心会按照借款合同约定，将贷款资金发放到您指定的账户。

以贷冲贷的流程前面的申请和审核环节与先还后贷基本相同。不同的是，在审核通过后，公积金中心会和您以及原商贷银行签订三方协议。然后，公积金中心发放公积金贷款，直接用于偿还您的原商业贷款。最后，办理抵押变更手续，将抵押物的抵押权人变更为公积金中心。

相关法律依据为《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。这一条例为商贷转公积金贷款提供了基本的法律依据，确保了整个流程的合法性和规范性。