银行洗钱的判定标准是什么？
我在银行有一些业务往来，最近听说有银行存在洗钱的情况。我想了解 下银行洗钱的判定标准到底是怎样的，以便我在和银行打交道时能有个判断，避免卷入一些可能的违法活动中，所以来咨询下具体的判定标准。
张凯执业律师
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银行洗钱指的是不法分子利用银行的渠道和业务，把非法所得及其收益通过各种手段伪装成合法资金的行为。要判定银行是否涉及洗钱，主要有以下几个方面的标准。
从交易行为特征来看，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，这可能就存在洗钱嫌疑。比如一个小型企业，平时资金往来金额都较小且稳定，但突然有一笔巨额资金转入，然后又迅速分散转到多个个人账户，这种情况就值得关注。
另外，没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，也可能是洗钱的表现。还有频繁进行现金存取，并且交易金额接近大额交易标准的行为。例如，某人频繁在银行存入或取出接近大额交易标准的现金，却没有合理的业务解释，这也可能是在进行洗钱操作。
从客户身份信息方面，如果客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件，或者提供虚假的身份信息，银行在这种情况下仍然为其办理业务且交易异常，就可能涉及洗钱。比如有人用假身份证在银行开户进行大额资金交易，银行没有严格审核身份信息就办理了业务，这就存在问题。
再者，与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付，也可能被判定为有 洗钱风险。例如，银行与一些来自高风险地区的企业频繁进行大额资金交易，且交易目的和背景不清晰，就可能是在进行洗钱活动。