职工医保有必要买商业医保吗？

从法律层面和实际保障的角度来看，有职工医保的情况下是否有必要购买商业医保，需要综合多方面因素来考量。

首先，我们来了解一下职工医保和商业医保的基本概念。职工医保是由用人单位和职工共同缴纳费用，国家提供支持的一项基本医疗保险制度。它为参保人员提供了最基础的医疗费用报销保障，覆盖范围广泛，包括门诊、住院等常见医疗场景。例如，在符合规定的医疗机构看病就医，职工医保可以按照一定的比例报销相关费用，减轻参保人员的经济负担。其法律依据主要是《中华人民共和国社会保险法》，该法规定了职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。

而商业医保则是由保险公司经营的营利性医疗保险。它的种类繁多，常见的有百万医疗险、重疾险、小额医疗险等。百万医疗险通常保额较高，能对医保报销后剩余的高额医疗费用进行补充报销；重疾险则是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付一笔保险金，可用于支付医疗费用、弥补收入损失等；小额医疗险可以报销一些小额的医疗费用，降低自付成本。商业医保的条款和保障范围由保险公司和投保人通过签订保险合同来确定，受到《中华人民共和国保险法》的规范和调整。

虽然职工医保为我们提供了基本的医疗保障，但它也存在一定的局限性。比如，职工医保有报销范围的限制，一些进口药品、高端医疗服务等可能不在报销范围内；同时，医保还有报销比例和报销额度的限制，对于一些高额的医疗费用，医保报销后个人仍需承担较大的费用负担。

在这种情况下，商业医保就可以发挥其补充作用。以百万医疗险为例，如果患了重大疾病，产生了高额的医疗费用，医保报销后，剩余的费用可以通过百万医疗险进行报销，大大减轻了患者家庭的经济压力。重疾险则可以在被保险人确诊重疾后，为其提供一笔资金，用于后续的治疗、康复以及弥补因患病无法工作导致的收入损失。

然而，是否购买商业医保还需要考虑个人的经济状况、健康状况等因素。如果经济条件允许，购买商业医保可以在职工医保的基础上，进一步提高医疗保障水平，为自己和家庭增添一份保障；但如果经济条件有限，可能需要谨慎考虑商业医保的费用支出。