提前还房贷用哪种还款方式更划算？

提前还房贷哪种方式更划算，需要结合具体情况来判断。

首先是一次性全部还清房贷。这种方式在有足够经济能力的情况下是比较划算的选择。提前将房贷全部还清后，房贷利息就只会计算到还款当日的利息，能够节省一大笔利息成本。比如房贷贷款20万，原来还款期限为10年，利率为4.9%，选择等额本息还款方式，正常情况下需还款的利息总额为53385.75元，若在还款满一年后选择提前一次性全部还清，那么需要还的利息只有10198.01元，能节省4万多利息成本。

其次是缩短贷款年限、月还款额不变。这种提前还款方式下，可以提前将大部分本金进行还款，能有效减少后期需要偿还的利息，贷款年限的缩减也有利于快速将利息还清。例如房贷贷款本金50万，期限为10年，利率4.9%、等额本息情况，提前还款10万，并调整新的还款期限为5年，提前还款前利息总额为13万多，提前还款支付了2万5的利息，提前还款后只需要支付4万6的利息总额，能有效节省6万多利息成本。

然后是减少月供、贷款期限不变。选择这种提前还款方式，主要能够帮助减少每月的还款压力，对于后期利息的减免作用有限。同样假设房贷50万，期限10年，利率4.9%且采取等额本息方式，原来每月月供金额为5278.87元，提前还款10万后，每月月供可以降低为4123.43元，但是提前还款后的利息总额为8万多，能节省的利息成本在2万3左右。

从上述情况来看，如果提前还部分房贷，选择缩短贷款年限、月还款额不变的方式会比较划算。同时，在提前还款后，银行会与借款人重新签订房贷合同，这时候选择等额本金的还款方式会更划算，等额本金的还款利息总额会低于等额本息下的利息总额。

《民法典》 第六百七十五条 【借款人返还借款的期限】规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。这意味着如果提前还款符合合同约定，就按约定执行；如果不符合约定，可能会涉及违约责任。

相关概念：

等额本金：是指借款人依据贷款期限的延长逐渐减轻其借贷负担。在此种还款方式下，所有本金会被平均分配至每个月中，并需支付自上个还款日期至当前还款日期之间的相应利息费用。

等额本息：每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变。