非医保用药保险公司不赔偿有什么依据？

在保险理赔中，保险公司主张非医保用药不赔偿，通常有以下几方面依据。首先，从合同约定角度来看，保险合同是投保人与保险公司之间的约定。一般在商业车险等保险合同中，会明确约定保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。这意味着超出医保范围的用药，保险公司可能不承担赔偿责任。例如在《中华人民共和国保险法》中，尊重合同双方的意思自治，只要合同条款是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同条款就是有效的。其次，从法律规定角度，虽然法律并没有明确规定非医保用药保险公司一定不赔偿，但依据保险的补偿原则，保险的目的是补偿被保险人的合理损失。医保用药是经过国家相关部门审核认定，具有安全性、有效性和经济性的药物。保险公司按照医保标准进行赔偿，是为了保证赔偿的合理性和公平性。比如在一些交通事故的人身损害赔偿案件中，法院也会参考医保标准来确定赔偿范围。不过，如果保险公司想要以非医保用药不赔偿为由拒赔，需要承担相应的举证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》的规定，保险人对合同中的免责条款负有提示和明确说明的义务。如果保险公司不能证明其已经就非医保用药免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，那么该免责条款可能对投保人不产生效力。所以，如果遇到保险公司以非医保用药不赔偿为由拒赔，被保险人可以要求保险公司提供证据证明其履行了相关义务。同时，如果认为保险公司的拒赔不合理，可以通过与保险公司协商、向保险监管部门投诉或者向法院提起诉讼等方式来维护自己的合法权益。