公积金能直接还房贷吗？
我买房办了房贷，每个月还款压力挺大。听说公积金可以用来还房贷，但是不太清楚能不能 直接还。我不想再额外操作把公积金提出来再还房贷，想了解下公积金是不是能直接用于还房贷，具体是怎么规定的呢？
张凯执业律师
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公积金是可以直接用于偿还房贷的，这种方式在法律和实际操作中被称作“公积金冲还贷”。公积金冲还贷是指缴存职工在办理住房贷款后，可申请使用本人住房公积金账户内的存储余额，直接冲抵其住房贷款本息。
从法律依据上来说，《住房公积金管理条例》第二十四条规定，职工有偿还购房贷款本息的情形时，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。而公积金冲还贷其实就是一种更为便捷的提取和使用方式，本质上是符合法规要求的。
公积金冲还贷一般有两种方式。一种是年冲，也叫一次性还款法。就是每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。这种方式比较适合公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。比如，您公积金账户有20万余额，贷款本金还剩50万，年冲后贷款本金就变为30万，后续每月还款额也会相应减少。
另一种是月冲，也叫逐月还款法。是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方式适合收入不高、还款压力较大的人群，能有效减轻每月的还款现金支出压力。例如，您每月房贷需还3000元，公积金月缴存额为2000元，采用月冲方式，每月只需再拿出1000元现金还款即可。