如何用公积金直接还房贷？
我买了房办了房贷，听说公积金可以直接还房贷，这样能减轻我不少经 济压力。但我不太清楚具体该怎么操作，是要去银行办，还是去公积金管理中心办？需要准备什么材料？有啥条件限制不？希望懂的人能给我讲讲。
张凯执业律师
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公积金直接还房贷，也就是办理公积金冲还贷业务，一般有年冲和月冲两种方式。年冲，就是每年一次性提取公积金账户余额，冲还部分贷款本金；月冲，则是每月从公积金账户中提取资金，用于偿还当月的贷款本息。
根据《住房公积金管理条例》规定，职工有偿还购房贷款本息的情形时，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。所以用公积金还房贷是符合规定的。
要办理公积金直接还房贷，首先得满足一些基本条件。通常要求公积金账户处于正常缴存状态，且连续缴存一定的时间，比如6个月或12个月以上，不同地区规定可能不同。同时，个人的公积金账户余额要足够，并且房贷已正常还款一段时间，没有逾期等不良记录。
办理流程如下：第一步，准备相关材料，一般包括身份证、结婚证（已婚的话）、房产证、借款合同、公积金账号等。材料的具体要求各地也会有差异，建议提前咨询当地公积金管理中心。第二步，前往公积金管理中心或指定的银行网点，填写公积金冲还贷申请表。工作人员会对提交的材料进行审核。第三步，审核通过后，签订公积金冲还贷协议。协议生效后，就可以按照选择的冲还贷方式进行还款了。
如果选择年冲，一般在每年的指定日期进行冲抵，冲抵后银行会根据剩余的贷款本金重新计算每月还款额，之后每月仍需用自有资金还款。要是选择月冲，公积金账户会每月自动扣除相应金额用于还款，若公积 金账户余额不足，就需要从绑定的还款银行卡中扣除剩余部分。
在办理和使用公积金冲还贷的过程中，要留意公积金账户的余额和还款情况，避免因余额不足导致还款逾期，影响个人信用记录。同时，各地的公积金政策可能会有调整和变化，建议及时关注当地公积金管理中心的最新信息。