房贷如何用公积金每月抵扣？
我办理了房贷，听说可以用公积金每月抵扣房贷，这样能减轻还款压力。但我不太清楚具体该怎么操作，是要去银行还是公积金管理中心办理？需要准备什么材料？整个流程是怎样的？希望了解相关的详细信息。
张凯执业律师
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在我国，使用公积金每月抵扣房贷，也就是办理公积金冲还贷业务，是有明确规定和流程的。公积金冲还贷，简单来说，就是用借款人或者其配偶缴存的公积金来冲还住房贷款。这可以大大减轻借款人的还款压力。
目前冲还贷方式主要有两种：年冲和月冲。年冲是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。而月冲则是每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息。我们这里说的每月抵扣房贷，指的就是月冲方式。
根据《住房公积金管理条例》等相关规定，职工有使用公积金偿还购房贷款本息的权利。要办理公积金月冲业务，一般有以下步骤。首先，借款人需要向贷款银行提出办理公积金冲还贷的申请，填写相关的申请表。同时，要确保自己符合办理条件，通常要求公积金账户处于正常缴存状态且余额足够。
然后，需要准备一系列材料，比如借款人及参还人（配偶等）的身份证、户口簿和婚姻证明；公积金账号；贷款合同；购房合同；借款人本人的还款代扣账户等。将这些材料提交给贷款银行审核。
银行审核通过后，会与借款人签订公积金冲还贷协议。签订协议后，从次月起，银行就会按照约定，每月从公积金账户中直接划转资金用于偿还房贷。如果公积金账户余额不足时，借款人需要及时将差额部分存入还款 代扣账户，以免造成逾期还款。不同地区的公积金管理中心和贷款银行在具体操作流程和要求上可能会存在一些差异。所以，在办理之前，建议借款人先向当地的公积金管理中心或者贷款银行咨询详细信息。