按揭房设置居住权是否需要跟银行报备？

在讨论按揭房设置居住权是否需要跟银行报备这个问题之前，我们先来理解几个关键的法律概念。

居住权是《中华人民共和国民法典》中新设立的一项权利。它指的是居住权人按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。通俗来讲，就是房子的主人可以通过合同等方式，让别人在一定期限内住在自己的房子里。

而按揭房，实际上是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。简单说，就是购房者向银行借钱买了房子，把房子抵押给了银行，如果不按时还钱，银行有权处置房子。

根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。虽然这里说的是转让抵押财产，但原理是相通的。当你在按揭房上设置居住权时，实际上是对房屋的使用权益进行了处分。

从法律风险角度来看，居住权的设立可能会影响银行抵押权的实现。因为居住权一旦设立，居住权人有权在约定的期限内居住在房屋内。如果借款人无法偿还贷款，银行在处置房屋时，就会受到居住权的限制，可能导致房屋的变现价值降低。所以，为了保障自身的合法权益，银行通常会在贷款合同中约定，借款人在抵押期间对房屋进行重大处分时，需要经过银行的同意。

因此，按揭房设置居住权是需要跟银行报备的。这样做既是遵守贷款合同的约定，也是避免后续可能出现的法律纠纷。如果不报备，银行可能会认为借款人违反了合同约定，从而采取一些措施，比如要求提前偿还贷款等。