question-icon 房子没有还清贷款能抵押吗?

我名下有一套房子,目前还在还贷款,现在因为一些资金周转问题,想把房子再拿去抵押。但我不太清楚这种没还清贷款的房子能不能抵押,需要满足哪些条件,又有哪些风险,希望能得到专业的解答。
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answer-icon 共1位律师解答

房子没有还清贷款是可以抵押的,这种情况通常被称为房产二次抵押贷款,但需要满足一定的条件。 首先,房屋产权要清晰。也就是说,房子的所有权归属必须明确,不存在产权纠纷等问题。例如,不能是有争议的遗产房或者存在多人产权纠纷未解决的房子。 其次,房屋要有剩余价值。因为银行等金融机构在考虑是否接受抵押时,会评估房子的价值,扣除掉尚未偿还的贷款余额后,还有足够的剩余价值,才有可能批准新的抵押贷款。比如,一套房子价值100万元,还欠银行贷款30万元,那么剩余价值70万元,在这个基础上可以根据剩余价值的一定比例来确定新的贷款额度。 再者,房龄一般不超过20年。房龄较新的房子在市场上的价值相对更稳定,且出现质量问题等风险相对较低,金融机构更愿意接受这样的房产作为抵押物。 另外,还需要满足银行要求的其它条件,比如借款人的信用状况良好,有稳定的收入来源,具备按时偿还贷款本息的能力等。 从法律依据来看,《中华人民共和国民法典》第三百九十五条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)海域使用权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。同时,《城市房地产抵押管理办法》第九条规定,同一房地产设定两个以上抵押权的,抵押人应当将已经设定过的抵押情况告知抵押权人。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。房地产抵押后,该抵押房地产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出余额部分。 在办理二次抵押贷款时,需要注意一些事项。一是要如实告知第二次抵押权人抵押物已经抵押过的事实;二是抵押所担保的债权不得超过其抵押物的价值,也不得超过抵押物进行担保后的余额价值。

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