卖房时房贷没还完该怎么处理？

当卖房时房贷还没还完，在法律层面和实际操作中有多种处理方式。

首先是转按揭，这是指把个人住房出售或转让给第三方，同时申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。不过目前这种方式在国内实施起来比较复杂，因为不同银行对转按揭的规定差异较大，有些银行甚至不接受转按揭业务。相关法律依据虽没有专门针对转按揭的，但依据《民法典》中关于债权债务转让的规定，在取得贷款银行同意的情况下，债务人可以将债务的全部或者部分转移给第三人。

其次是用买方的首付款还清剩余贷款。这是实践中比较常见的方式。卖方可以与买方协商，用买方支付的首付款先去还清银行的贷款，办理解除抵押手续，然后再进行房屋产权过户。不过这种方式需要得到买方的同意，同时卖方要确保首付款用于偿还贷款，避免产生纠纷。

还可以选择自筹资金还清贷款。卖方自己筹集资金将剩余的房贷还清，解除房屋抵押后再进行出售。这种方式对于卖方的资金要求较高，但操作相对简单直接，也能避免一些潜在的风险。在法律上，房屋在抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应当及时通知抵押权人。如果违反相关规定，可能会面临违约责任等问题。