住房公积金怎样还房贷？
我买房办了房贷，听说可以用住房公积金还房贷，可我不知道具体该怎么操作。是直接从公积金账户扣钱吗？需不需要办理什么手续？我 想了解下用住房公积金还房贷的详细流程和方法。
张凯执业律师
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住房公积金还房贷，也就是常说的公积金冲还贷，是指缴存职工使用本人住房公积金账户余额冲抵其住房公积金贷款本息。一般有两种方式，分别是年冲和月冲。
年冲，又称为一次性还款法。这种方式是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金账户里的钱。依据《住房公积金管理条例》，职工有使用公积金偿还购房贷款本息的权利，年冲就是基于此规定的一种还贷方式。例如，您公积金账户有5万元，贷款本金剩余30万元，年冲后贷款本金就变为25万元，后续重新计算月还款额。
月冲，也叫逐月还款法。是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方式可以让您每月还款压力减小，直接用公积金账户里的钱来还房贷。同样依据上述条例，月冲也是合理合法的还贷途径。比如，您每月房贷需还3000元，公积金账户每月缴存2000元，那么每月只需再拿出1000元现金来还款即可。
办理公积金还房贷，一般需要先向贷款银行提出申请，并提交相关材料，如身份证、公积金账号、购房合同、借款合同等。银行审核通过后，就会按照您选择的冲还贷方式进行操作。不同地区的公积金管理中心在具体操作流程和要求上可能会有所差异，您可以 提前咨询当地的公积金管理中心，以确保办理过程顺利。