房贷没还完离婚的最佳方案是什么？

当房贷没还完面临离婚时，有多种方案可供考虑。

首先是协商解决。

一是协商共有并分担房贷，夫妻双方坦诚沟通，共同承担购房贷款，在离婚后仍按原协定比例或新方案分担房贷 。比如双方约定各承担一半房贷，共同拥有房屋产权。

二是出售房产偿还贷款，夫妇共同决定出售房产，用所得款项偿还剩余房贷。剩余的钱再按照夫妻共同财产进行分割。

三是一方承担房贷并补偿另一方。若一方愿意独自承担房贷并继续拥有房屋，可协商由该方偿还贷款，并向另一方支付相应赔偿金或分割其他财产作为补偿。

若协商不成，就需要由法院判决。法官通常以房屋现值减去剩余房贷得到净值，会遵循照顾女方、抚养子女一方以及无过错一方的原则分割。并且房子归谁，房贷就由谁继续偿还；在条件相同情况下，谁是贷款合同主贷人，法官可能更倾向将房屋判给谁；同时法院也会考虑一方已有其他房产，而另一方没有的情况，将房屋判给无房产一方以保障基本居住需求。

法律依据方面，《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。 第一千零八十九条规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

在处理过程中，还需要与所涉及的贷款银行就变更还款主体事宜展开沟通，防止出现违约行为。

相关概念：

夫妻共同债务：就是夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。简单说，就是为了家庭共同生活产生的债务 。

夫妻共同财产：指的是夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金 ；生产、经营的收益；知识产权的收益等财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。