离婚时房贷没还清该如何分配房产？

在离婚时，如果房贷尚未还清，房产的分配需要综合多方面因素来确定。

首先，我们来了解一下相关的基础法律概念。夫妻共同财产是指在夫妻关系存续期间夫妻所共同拥有的财产。对于婚后购买且用夫妻共同财产偿还房贷的房子，一般就属于夫妻共同财产。而夫妻个人财产则是指一方的婚前财产等。如果房子是一方婚前购买，登记在该方名下，婚后共同还贷，那么房子可能属于购买方个人财产，但共同还贷部分及增值部分属于夫妻共同财产。

根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对于房贷未还清的房产分配，常见的情况如下：

情况一，如果双方能够协商一致，比如一方愿意取得房子并承担剩余房贷，同时给予另一方一定的经济补偿，那么按照双方协商的结果处理即可。这种协商结果是具有法律效力的，只要不违反法律法规的强制性规定。

情况二，如果双方无法协商一致，向法院起诉离婚时，法院会综合考虑各种因素。对于婚前一方购买、婚后共同还贷的房子，法院通常会判决房子归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。例如，夫妻一方婚前支付首付购买了一套价值100万的房子，婚后夫妻共同还贷50万，离婚时房子增值到200万。那么共同还贷部分对应的增值部分就是需要分割给另一方的。

情况三，如果房子是婚后夫妻共同购买，离婚时双方都想要房子，法院可能会根据实际情况，比如哪一方更需要居住、哪一方经济条件更好能承担后续房贷等因素，将房子判给一方，同时该方要给予另一方相应的补偿。补偿的金额通常是房子现价值扣除剩余房贷后，按照一定比例计算出另一方应得的部分。

总之，离婚时房贷没还清分配房产的情况较为复杂，要依据具体情况，遵循法律规定来处理。