夫妻协议离婚房贷未还清该如何办理按揭？

夫妻协议离婚时房贷未还清，办理按揭有多种情况和方式。

首先要明确房屋的归属认定。通常婚后以夫妻共同财产购买的房屋，即便产权登记在夫妻一人名下，若无证据证明是以个人财产办理的按揭手续，仍属于夫妻共同财产。比如婚后两人一起赚钱还房贷，即使房本只写了一个人的名字，房子也是夫妻共同财产。

在处理方式上，如果双方在离婚协议书中约定房贷由其中一方或者双方继续还贷，依据该离婚协议书办理离婚证后，此约定就生效，具有法律效力。若将房屋判决给非产权登记名义方，实质上等于变更债务人，应征得债权人（银行）的同意 。虽然银行拒绝办理转按揭手续理论上没有依据，但实际操作中银行可能有自己的规定和流程。

从法律规定角度，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释 （一）》第七十八条规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条 第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。

要是夫妻无法自行协商如何处理房产，还可以起诉至法院，法院会根据实际情况判决先由一方使用房产，然后待还完贷款取得房产证后，双方再另行提起诉讼分割房产。

另外，如果决定将房产过户到另一方名下，有两种选择，一是提前还完贷款，然后取得房产证办理过户登记；二是不想提前还贷款的话，可以办理转按揭，但办理转按揭需要银行同意，具体操作流程要按照银行要求来。

相关概念：

转按揭：就是在借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。

夫妻共同财产：是指在婚姻关系存续期间所得的由《中华人民共和国民法典》规定的财产为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有，夫妻对共同财产，有平等的处理权。