协议离婚时房贷该怎么处理？

在协议离婚时，房贷的处理方式需要综合多方面因素来确定。首先，夫妻双方可以通过协商来决定房贷的处理办法，这体现了意思自治原则。根据《中华人民共和国民法典》第一千零七十六条规定，夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。离婚协议应当载明双方自愿离婚的意思表示和对子女抚养、财产以及债务处理等事项协商一致的意见。也就是说，夫妻双方可以在离婚协议中对房贷的偿还责任进行明确约定，比如可以约定由一方继续偿还剩余房贷，另一方给予一定的经济补偿；或者约定双方继续按照原来的还款方式共同偿还房贷。

然而，如果夫妻双方无法就房贷处理达成协商一致的意见，就需要根据房屋的产权归属来确定房贷偿还责任。若房屋是夫妻一方的婚前个人财产，那么在离婚时，该房屋的房贷通常仍由该方继续偿还。因为根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条规定，一方的婚前财产为夫妻一方的个人财产，其相应的债务也应由个人承担。

要是房屋属于夫妻共同财产，在离婚分割时，法院一般会根据具体情况判决房屋归一方所有，由取得房屋产权的一方继续偿还剩余房贷，并给予另一方相应的房屋价值补偿。这里的补偿是考虑到房屋在婚姻期间的增值部分以及另一方在购房过程中的出资等因素。在确定补偿数额时，会参考房屋的市场价值、剩余房贷金额、双方的出资比例等多方面因素。同时，还需要注意的是，即使离婚协议或法院判决确定了房贷的偿还责任归属，但如果该房贷是以夫妻双方名义共同向银行申请的，银行仍有权要求夫妻双方共同承担还款责任。承担了超出自己应承担份额还款责任的一方，可以依据离婚协议或法院判决向另一方追偿。

总之，协议离婚时房贷的处理需要综合考虑房屋产权归属、夫妻双方的协商情况以及银行的相关规定等因素，以确保处理结果既符合法律规定，又能公平合理地解决双方的问题。